Kecurangan atau fraud dalam polis asuransi semakin marak. Diperlukan strategi preventif dan solutif untuk mengatasinya, termasuk dengan verifikasi identitas online. Strategi ini bisa mencegah pemalsuan identitas atau akses ke layanan asuransi oleh pihak yang tidak berhak.
Pahami lebih lanjut bagaimana peran verifikasi identitas online dalam pengesahan polis asuransi pada artikel ini!
Risiko Fraud Polis Asuransi yang Bisa Dicegah dengan Verifikasi Identitas Online
Ada beragam risiko dari kecurangan layanan asuransi, dampaknya bisa ke penyedia asuransi maupun pengguna layanan. Fraud asuransi itu sendiri cukup beragam yang membuat risikonya bervariasi juga.
Berikut beberapa risiko fraud dalam pelayanan asuransi yang bisa dicegah melalui verifikasi identitas online:
1. Penyedia Layanan Asuransi Palsu
Pada fraud asuransi, orang-orang yang menghubungi nasabah bisa saja bukan pihak resmi. Biasanya hal ini lebih memungkinkan terjadi melalui direct messages (media sosial), email, dan panggilan telepon. Pihak tidak resmi ini sengaja membangun branding yang mirip dengan layanan asuransi target.
Misalnya, nomor WhatsApp yang dibuat resmi dan profesional termasuk profile picture. Bisa juga akun Instagram yang dibuat seolah-olah memang benar dari pihak asuransi profesional.
Melalui verifikasi identitas online, Anda bisa tahu yang menghubungi itu orang biasa atau pihak resmi. Perusahaan asuransi bisa mengintegrasikan identitas agen mereka agar lebih mudah dilacak dan transparan.
2. Penawaran Asuransi Tidak Resmi
Meski termasuk agen asuransi resmi, fraud polis asuransi bisa tetap terjadi. Misalnya, penawaran produk asuransi yang sebenarnya tidak disediakan perusahaan terkait. Perusahaan tidak sama sekali menanggung asuransi tersebut sementara korban kehilangan uangnya sia-sia.
Jika tersedia verifikasi identitas yang efektif, pelaku tersebut bisa diketahui dengan mudah. Korban selanjutnya bisa mengajukan protes ke perusahaan asuransi.
3. Kecurangan Dalam Dokumen Asuransi
Risiko fraud lainnya adalah manipulasi dokumen asuransi. Kasus ini bisa terjadi pada calon nasabah yang ini melalui proses underwriting padahal tidak berkualifikasi. Misalnya, ada riwayat kriminal dan catatan penyakit kronis yang ditiadakan.
Verifikasi identitas sudah semakin canggih untuk mendeteksi manipulasi data. Jika ada data pada dokumen yang tidak valid sesuai database besar, maka akan ditolak.
4. Klaim Asuransi oleh Pihak Lain
Risiko satu ini bisa berdampak besar pada finansial nasabah. Saat nasabah ingin melakukan klaim, dana mereka tidak kunjung didapatkan karena diambil oleh pihak lain. Verifikasi identitas sangatlah diperlukan untuk mencegah akses tidak sah tersebut.
Misalnya saja pelaku tahu lalu meniru tanda tangan nasabah. Mereka juga mencuri data-data yang diperlukan untuk klaim termasuk peristiwa terkait. Setelah itu, pelaku mengganti atau mengubah rekening agar pencairan klaim masuk ke dana mereka.
Agar hal seperti itu tidak terjadi, diperlukan sistem verifikasi yang ketat agar jelas siapa yang mengajukan klaim dan menolak jika bukan pemilik sah yang mengajukan.
Peran Fitur Verifikasi Identitas Online untuk Polis Asuransi
Begitu krusial peran verifikasi identitas online dalam layanan asuransi. Berikut untuk lebih jelasnya manfaat verifikasi identitas tersebut untuk polis asuransi:
1. Mempermudah Identifikasi Nasabah
Banyak kasus fraud asuransi dengan identitas buatan. Pelaku mendaftar layanan asuransi untuk mendapatkan polis tertentu lalu mengajukan klaim. Verifikasi identitas yang canggih bisa cepat mendeteksi data sintetis atau buatan.
Jika tidak sesuai dengan database resmi pemerintah, akses akan ditolak. Dari sisi penyedia asuransi, mereka bisa melakukan onboarding lebih aman. Calon nasabah bisa diverifikasi lebih cepat sesuai database identitas resmi agar bisa lebih cepat juga menerbitkan polis.
2. Integrasi Pembuatan & Penandatanganan Polis
Dalam verifikasi identitas atau ID, ada jejak yang bisa dipantau sehingga jika ada yang tidak biasa, bisa dicek kembali. Butuh pihak atau tim khusus yang bertugas mengawasi integrasi manajemen polis dengan verifikasi identitas. Jejak tersebut nantinya bisa dengan mudah dimasukkan ke laporan jika terdapat permasalahan hukum.
Verifikasi ID pada dasarnya bisa mempermudah pembuatan polis karena identitas bisa dipastikan asli sebelum lanjut. Salah satunya adalah teknologi deepfake sangat meresahkan, yang mana bisa dihindari dengan verifikasi canggih. Teknologi ini juga bisa menunjang penilaian risiko agar presisi.
Verifikasi identitas juga bisa terintegrasi dengan tanda tangan elektronik. Sistem ini bisa memastikan bukan robot atau pihak lain tidak bersangkutan yang menandatangani dokumen polis.
3. Pencegahan Fraud
Adanya verifikasi ID memiliki tujuan utama yaitu mencegah fraud yang bisa merugikan perusahaan maupun nasabah. Salah satu tindakan pelaku fraud polis asuransi adalah mengambil data-data nasabah lalu mengajukan klaim.
Senjata umum yang digunakan adalah menggunakan deepfake agar wajah mereka tampak seperti korban. Dengan verifikasi identitas yang dibekali liveness detection, fraud tersebut bisa dicegah secara efektif.
4. Kepatuhan Hukum & Regulasi Asuransi
Verifikasi identitas online juga menjadi standar wajib layanan asuransi karena menyesuaikan dengan hukum dan regulasi yang berlaku. Perusahaan bisa menghindari sanksi hukum sekaligus meningkatkan kepercayaan publik.
Integrasi Sistem Polis Digital & Document Management
Sistem polis digital bukan hanya menunjang efisiensi tapi juga keamanan akses. Untuk memastikan keamanan data dan dokumen pada polis tersebut, diperlukan tanda tangan elektronik atau TTE. Tapi tanda tangan ini harus terverifikasi agar bisa dipastikan hanya yang bersangkutan saja yang menandatangani.
Inilah salah satu syarat agar polis digital sah digunakan. Dari segi regulasi, aturan terkait polis asuransi sudah tertera pada Peraturan OJK tahun 2015. Asalkan polis elektronik ini mencakup semua informasi esensial seperti yang ada di polis kertas termasuk tanda tangan nasabah, sah-sah saja.
Nasabah bisa lebih mudah menandatangani polis sementara perusahaan bisa memastikan keaslian tanda tangan tersebut. Dokumen polis digital sudah semakin canggih termasuk dengan adanya pemantauan jejak audit (audit trail). Kapan dan siapa yang menandatangani bisa masuk dalam laporan.
Apa pun itu jenis modifikasi yang diterapkan pada dokumen polis, bisa terdeteksi semuanya. Sistem polis digital ini mampu mendukung digitalisasi dokumen yang menjadi solusi untuk efisiensi pengelolaan dokumen.
Sekarang, perusahaan asuransi bisa mengandalkan platform manajemen dokumen yang terintegrasi dengan polis-polis mereka. Platform ini biasanya menyediakan fitur enkripsi agar aman dari akses tidak sah.
Kelola Polis Asuransi Lebih Aman Bersama Privy
Bagi perusahaan atau agen asuransi yang ingin mengamankan produk dan layanan mereka, Privy bisa menjadi sumber daya yang tepat.
Privy memiliki serangkaian solusi efektif untuk mengamankan data identitas, dokumen, tanda tangan, meterai dan sebagainya. Sebagai PSrE profesional, Privy menyediakan tanda tangan elektronik tersertifikasi dan API verifikasi identitas online.
Perusahaan asuransi bisa lebih mudah dan cepat dalam memahami calon nasabah mereka dalam proses onboarding. Nasabah juga tidak perlu repot menyiapkan banyak dokumen fisik agar bisa mendaftar polis. Perusahaan juga tidak perlu khawatir terhadap fraud tanda tangan berkat integrasi database ID, liveness detection, dan fitur penunjang lainnya.
Bukan hanya bermanfaat untuk pendaftaran polis tapi juga untuk mengamankan proses klaim. Privy menyediakan platform dengan solusi komprehensif termasuk untuk manajemen dokumen yang resmi dan sensitif seperti dokumen polis asuransi.
Privy telah dipercaya oleh lebih dari 65 juta pengguna terverifikasi dan 155.000+ perusahaan yang menjadi pelanggan. Hanya butuh 1 menit saja, Anda sudah bisa menandatangani dokumen elektronik. Privy memastikan dokumen Anda aman, sah, dan mudah dikelola.
Mengapa Pilih Privy?
- Legalitas Terjamin: Tanda tangan elektronik Privy dilengkapi Sertifikat Elektronik yang diakui oleh pemerintah.
- Keamanan Tingkat Tinggi: Data Anda dilindungi dengan teknologi enkripsi canggih.
- Efisiensi Waktu dan Biaya: Proses administrasi lebih cepat tanpa mengurangi legalitas.
Ingin mengetahui lebih lanjut? Hubungi Privy sekarang dan rasakan ekosistem pengelolaan data digital yang terpercaya!
Referensi:
https://www.bni-life.co.id/id/lifeblog/Modus-Penipuan-dalam-Asuransi-dan-Strategi-Pencegahannya
https://lifepal.co.id/media/asuransi/mengenal-polis-online/
